- 借金がある彼氏と別れるべき？
- 借金があっても結婚して幸せになれる？
- 隠されていた借金が発覚したらどうする？
こういった疑問に答えます。
彼氏に借金があると分かった瞬間、気持ちが一気に冷めますよね。しかも黙っていたと知れば、金額そのものより隠されたことのほうが重く残ります。
ただ、借金があるだけで別れを決める必要はありません。判断すべきは金額ではなく、その中身です。
そこで本記事では、500名以上を成婚に導いた結婚相談所Presiaの現役カウンセラーが、借金がある彼氏と別れるべきかを決める5つの判断材料と、隠されていた借金が発覚したときの対処法を徹底解説します。
続けるか別れるかを冷静に決めたい方は、ぜひ最後まで読み進めてみてください。
借金がある彼氏と別れるべき？結婚で幸せになれる？
結婚相談所Presiaが婚活経験のある女性200名に行ったネット調査では、結婚相手に借金があった場合どうするかという問いに、「金額に関わらず結婚は考えられない」と答えた方は16.5%にとどまりました。
最も多かったのは「金額や理由によるが、基本的には結婚をためらう」で57.5%です。返済計画を立てられるなら考えると答えた方も19.0%いました。
- 金額や理由によるが、基本的には結婚をためらう（57.5%）
- 二人で返済計画を立てられるなら、結婚を考える（19.0%）
- 金額に関わらず、結婚は考えられない（16.5%）
- あまり気にしない（7.0%）
8割以上の女性は、借金の中身を見てから判断しているということです。あなたが迷っているのも自然なことで、決めるための材料が足りていないだけです。
判断材料を5つに分けて見ていきます。
判断材料①：借金を背負った理由
最も重要なのは金額ではなく、何のために借りたのかです。理由が分かれば、同じことを繰り返すかどうかも見えてきます。
- 青信号：奨学金・住宅ローン・高額な医療費
- 黄色信号：生活費・カーローン・家族の借金の肩代わり
- 赤信号：ギャンブル・怪しい投資・怪しいビジネス
青信号は、本人の意思とは別に必要だったお金です。将来の収入につながる投資でもあるため、結婚の障害にはなりません。
赤信号は本人の判断が原因なので、金額が小さくても危険です。ギャンブルや投資名目の借金は、返済しても再発する可能性が残ります。
判断材料②：借金のトータル金額
金額の目安は、年収との比較で判断してください。
借金総額が年収の3分の1を超えていると、返済がかなり厳しくなります。貸金業法では、貸金業者からの借入れを年収の3分の1までに制限する総量規制が定められています。返済能力の上限が、法律上もその水準に置かれているということです。
年収400万円なら約133万円が目安です。これを超えているなら、本人の収入だけで返しきれるかを具体的に確認してください。
判断材料③：返済計画の有無
毎月いくら返し、いつ終わるのかを本人が即答できるかどうかが分かれ目です。
先ほどの調査でも、返済計画を立てられるなら結婚を考えると答えた方が19.0%いました。計画があること自体が、結婚の判断材料になっています。
答えられないなら、返す気がないか、状況を把握できていないかのどちらかです。どちらも一緒に生活を始める段階ではありません。
判断材料④：借金グセがあるか
一度完済したのに、また借りている。この繰り返しがあるなら、金額の大小に関係なく別れを検討してください。
借金グセは、収入が増えても直りません。使える額が増えるだけで、支出の設計が変わらないからです。
過去に何回借りたか、完済したことがあるかを聞いてください。回数を濁す場合は、その時点で答えが出ています。
判断材料⑤：正直に謝罪したか
発覚したときの態度が、この先の誠実さをそのまま映します。
自分から打ち明けたのか、あなたが気づいて問い詰めた末に認めたのかで意味は変わります。開き直る、逆ギレする、金額をぼかすといった反応が一つでもあるなら、金銭以外でも同じことをします。
謝罪して全額を開示し、返済計画まで自分から出してきたなら、立て直せる可能性は十分にあります。
借金がある彼氏と別れるべきか迷ったら、一旦距離を置こう
5つの判断材料を並べても決めきれないときは、1ヶ月だけ距離を置いてから決めてください。発覚直後は感情が動いているので、その場の判断は後で覆りやすくなります。
期間と、次に話す日を決めて伝えてください。距離を置こうとだけ言うと引き止められますが、1ヶ月後にもう一度話そうという形なら相手も受け入れられます。
1ヶ月のあいだに、彼が返済を進めたかどうかを見てください。言葉ではなく、残高が減ったかどうかが答えです。何も動かなかったなら、結婚後も同じです。
離れてみて気持ちが軽くなるなら、冷めたのは借金ではなく関係のほうです。逆に心配で仕方ないなら、まだ続ける余地があります。
私が代表カウンセラーを務める結婚相談所Presiaでも、お金の話を先延ばしにしたご縁ほど、あとで揉めます。借金そのものより、聞いたときに正直に答えるかどうかを見てください。そこが誠実さの分かれ目です。
彼氏の隠してた借金が発覚した時の対処法
隠されていた借金が出てきたときは、順番を守って動くことが大切です。感情のまま進めると、あなたが損をします。
まずは冷静になる
発覚した当日に結論を出さないでください。怒りと不安が最も強い時間帯で、別れる決断も許す決断も、どちらも後悔につながります。
その場で肩代わりを約束するのは、絶対に避けてください。連帯保証人になるのも同じです。あなたに返済義務が移り、別れたあとも支払いが残ります。
一晩おいて、聞きたいことを紙に書き出してから会ってください。感情をぶつける場ではなく、事実を集める場にします。
じっくりと話し合う
確認するのは、総額、借りた理由、毎月の返済額と完済予定の3点です。
口頭ではなく、借入先ごとの明細を見せてもらってください。本人の記憶と実際の残高がずれていることは珍しくありません。
隠していた理由も聞いてください。嫌われたくなかったのか、そもそも問題だと思っていなかったのかで、対応が変わります。問題だと思っていなかったなら、金銭感覚そのものが合っていません。
弁護士に相談する
金額が大きい場合や、本人が状況を把握できていない場合は、専門家に相談してください。
経済的に余裕がない方は、法テラスで無料の法律相談を受けられます。債務整理が必要かどうかも含めて、判断してもらえます。
ギャンブル依存が疑われる場合は、貸付自粛制度という仕組みもあります。
貸付自粛制度とは、自らに浪費の習癖があることやギャンブル等依存症によりご本人やそのご家族の生活に支障を生じさせるおそれがあること、その他の理由により、ご本人自らを自粛対象者とする旨または法定代理人等が、金銭貸付による債務者を自粛対象者とする旨を実施団体に対して申告することにより、実施団体が貸付自粛情報を信用情報機関に登録し、一定期間、当該信用情報機関の会員に対してその情報を提供する制度です。
引用：金融庁
申告できるのは本人だけです。家族や恋人からは申告できないため、彼が自分で動く意思を持てるかどうかが鍵になります。金融庁の金融サービス利用者相談室でも、借金に関する相談を受け付けています。
彼氏の借金で冷めたら、別れるべきサイン
気持ちが冷めたという感覚そのものが、判断材料として信用できます。お金の問題は理屈で整理できても、感情は正直に反応するからです。
とくに次の状態が続いているなら、別れを選んで構いません。彼の顔を見るたびに金額が頭に浮かぶ、将来の話をしたくなくなった、友人に彼のことを話せなくなった、という3つです。
冷めた気持ちは、返済が終わっても自動的には戻りません。完済を待って結婚しても、お金の話題が出るたびに当時の感情が戻ってきます。
一方で、冷めたのが一時的かどうかを見分ける方法もあります。彼が返済を進めているあいだに気持ちが少しずつ戻るなら、冷めていたのは行動に対してです。何も変わらないまま気持ちだけが遠のくなら、関係そのものが終わっています。
別れを選んでも、あなたが薄情なわけではありません。結婚は生活の共同経営なので、経済的な不安を抱えたまま始めるほうが二人にとって不誠実です。
結婚後に経済面で行き詰まると、お金のない人との結婚を後悔する女性も少なくないので、借金の問題は結婚前に決着をつけておきましょう。
経済的に安心できる彼氏を見つけるなら、結婚相談所がおすすめ
恋愛では、相手のお金の状況を知るまでに何ヶ月もかかります。聞きにくいまま関係が進み、結婚を意識した段階で発覚するのが典型的な流れです。
結婚相談所Presiaなら、収入証明書の提出を経た相手とだけ会えるので、お金の話を切り出す前に前提が揃っています。年収を偽ることも、勤務先を盛ることもできません。
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